(1) 确实，信评机构不是造成信贷危机的罪魁祸首。(2) 个人信贷业务已经不是营业重点，甚至"现在个人房贷业务都已经不与员工绩效工资挂钩。"。(3) 若信贷质量进一步下降，或经济走强利率上调，这可能